ARZ Aktuell

17.08.2011arctis Kredit

Neues entdeckt man nur, wenn man das Gewohnte ablegt.

Mittlerweile ist „Halbzeit“ im Projekt arctis Kredit. Zwei der vier geplanten Major Releases (Lieferpaket 1 und 2) und ein Minor Release mit Usability-Verbesserungen (Lieferpaket 2b) sind bei den Projektbanken „produktiv“ gesetzt. Das Projekt befindet sich im Status „Grün“ und der sehr enge Projektplan konnte ohne Verzögerungen eingehalten werden. Obwohl mit dem derzeitigen Entwicklungsstand für die Benutzer in den Projektbanken immer noch ein Wechsel zwischen verschiedenen Anwendungen (PKS, 3270, arctis) verbunden ist, zeichnet sich schon jetzt deutlich ab, wie das fertige Kreditsystem einmal aussehen und funktionieren wird. Das angestrebte Projektziel – eine durchgängige Bearbeitung vom Kreditantrag bis hin zur Kontenanlage und Vertragserstellung – nimmt mit jedem Lieferpaket konkretere Formen an. Die Kernelemente der bereits ausgelieferten und bei den Projektbanken eingeführten Software sind:

• Workflow-gesteuertes Arbeiten
• Elektronische Bewilligung/Kreditentscheidung
• Integriertes DMS

Workflow-gesteuertes Arbeiten

Workflow bedeutet die automatisierte Verwaltung und Steuerung von Geschäfts-/Arbeitsabläufen und der damit verbundenen Funktionen wie zum Beispiel die automatische Weiterleitung, die Wiedervorlage und die Fristenüberwachung. Das Workflow-System ist für die Bereitstellung von Aufgaben – zusammen mit den zu ihrer Erfüllung benötigten Informationen – zur richtigen Zeit am richtigen Ort verantwortlich. Der Anwender hat normalerweise keinen direkten Einfluss auf den Prozessablauf.

Elektronische Bewilligung/Kreditentscheidung

Zentrales Element im Kreditprozess ist die Kreditentscheidung, innerhalb deren Rahmen die erforderlichen Kompetenzträger die Aufnahme, die Weiterführung oder Ausweitung eines Kreditengagements beschließen. Die allermeisten Teilprozesse im Kreditprozess bedingen entweder eine Kreditentscheidung oder werden vorbereitend auf eine Kreditentscheidung durchgeführt. So gesehen, ist die Kreditentscheidung ein „Flaschenhals“ im Kreditprozess und verlangt besondere Aufmerksamkeit in Bezug auf die Gestaltung der Kompetenzordnung. Mit dem Einsatz von Lieferpaket 2b haben die arctis Kredit-Projektbanken auf die elektronische Bewilligung/Kreditentscheidung umgestellt. Für diese Umstellung waren in den einzelnen Instituten sehr umfangreiche Vorarbeiten zur Ausgestaltung der Kompetenzordnung sowie zur Festlegung der Risikogewichtung notwendig. Danach wurde im System das festgelegte Regelwerk, bestehend aus Risikoregel zur Unterscheidung zwischen risikoarmem und risikoreichem Geschäft, und Kompetenzregeln eingestellt, was sich im Allgemeinen weniger zeitaufwändig gestaltete. Nach dem „Going live“ waren dann noch Fine-Tuning-Arbeiten notwendig, da viele Konstellationen beziehungsweise Situationen erst im Echtbetrieb ersichtlich wurden.

Einbindung DMS

Von der Geschäftsanbahnung bis hin zur Kreditgenehmigung und der Kreditweiterbearbeitung fällt erheblicher Informationsbedarf an. Informationen werden vom Kunden oder von Dritten beschafft und entsprechend beurteilt beziehungsweise analysiert. Es ist dafür zu sorgen, dass diese relevanten Dokumente zeitgerecht für den nächsten Bearbeiter und damit letztendlich im Entscheidungsprozess unmittelbar zur Verfügung stehen. Das integrierte DMS unterstützt die Sammlung und Bereitstellung der kreditrelevanten Dokumente ohne Medienbrüche und redundante Arbeitsschritte.

Expertenkommentar

Stefan Prochazka (BPM-Spezialist), RR Donnelley: „Durch den Einsatz der Business Process Management Suite von IBM FileNet P8 und der Rules Engine iLog konnten bei der Umsetzung der Anforderungen des Projektes arctis Kredit folgende Projektziele erreicht werden:

• Eine zentrale Aufgabenliste für jeden Mitarbeiter für alle anstehenden Aufgaben des Kredits und sonstiger Prozesse erleichtert die Bearbeitung und erhöht die Übersichtlichkeit.
• Die Vereinheitlichung des Ablaufes der Kreditprozesse erhöht Nachvollziehbarkeit und Durchsatz.
• Durch die flexible, regelbasierte Zuweisung von Aufgaben landen diese automatisch bei den richtigen Personen.
• Aufgrund der Automatisierung des Entscheidungsprozesses auf der Basis von Businessdaten können Kredithöhe, Kreditrisiko und andere Parameter abgestimmt werden.
• Eine Verringerung der Durchlaufzeiten durch die Verwendung der performanten Workflow-Engine von FileNet.“

Nachgefragt bei den Projektbanken

„Die Aufteilung in organisatorische und applikatorische Vorarbeiten würde ich mit 75 Prozent und 25 Prozent einschätzen.“
„Der Aufwand ist zu Beginn schon enorm. Ich kann jetzt nicht genau sagen, ob da im Vorhinein vielleicht etwas mehr Schulungen nötig gewesen wären oder ob unser Kompetenzregelwerk einfach sehr kompliziert ist.“
„Das System funktioniert fehlerfrei und arbeitet gemäß den Spezifikationen. Das Zusammenwachsen von arctis Kredit-Anträgen mit der satzungsmäßigen Genehmigung wird aus Gründen der Transparenz und Nachvollziehbarkeit (Antrag & „echte“ Genehmigung in einem einheitlichen System geführt) positiv bewertet.“

Norbert Hechenblaikner